Công ty nghiên cứu xếp hạng và nghiên cứu Weiss Ratings có trụ sở tại Florida đã thực sự đưa ra cảnh báo về rủi ro của các khoản thế chấp nhà bằng tiền điện tử trong bối cảnh môi trường tài chính hiện có ở Hoa Kỳ.
Việc kinh doanh đã tập trung cụ thể vào Milo, một công ty khởi nghiệp ngân hàng kỹ thuật số từ Miami cung cấp các khoản thế chấp nhà 30 năm được hỗ trợ bởi Bitcoin (BTC), Ethereum (ETH) hoặc stablecoin làm bảo mật. Công ty hoàn toàn không cần tiền gửi, và tỷ lệ cho vay của nó khác nhau trong khoảng từ 3,95% đến 5,95%.
Trong báo cáo ngày 3 tháng 5, chuyên gia Jon D. Markman của Weiss đã nhắc nhở việc quan tâm đến các khoản thế chấp nhà như vậy, đề cập đến hiệu quả tồi tệ của cổ phiếu và tiền điện tử trong năm nay, bong bóng bất động sản Mỹ, lãi suất ngày càng tăng và các sửa đổi chính sách sắp tới của Cục Dự trữ Liên bang.
Markman đã kết luận rằng không phải tất cả các mối nguy hiểm về tiền điện tử đều xấu, tuy nhiên nó có thể xảy ra trong lĩnh vực bất động sản dân cư hoặc thương mại, trước khi bao gồm "bất kể thị trường đang làm gì, tiềm năng thành công trong tiền điện tử là có thật."
Nhiều nhà tài chính tiền điện tử và chứng khoán thực sự đã kỳ vọng bất lợi về tác động thị trường tiềm năng của các bước đi lãi suất lớn trong năm nay khi Fed dự định kéo theo lạm phát.
Với việc cả hai thị trường đều trải qua hiệu quả thấp do vô số yếu tố, các chuyên gia vĩ mô như Alex Krueger đã thực sự mạnh dạn khuyến nghị rằng các tuyên bố mới nhất của Fed cho ngày hôm nay “sẽ quyết định số phận của thị trường” đang diễn ra.
Loại bỏ thị trường bất động sản khỏi công thức, nếu tỷ lệ BTC hoặc ETH về cơ bản giảm mạnh trong vài tháng tới, thì dường như vẫn có một lượng không gian phù hợp hợp lý cho người dùng Milo.
Theo các điều khoản thế chấp, tỷ lệ tài sản tiền điện tử được thế chấp "có thể giảm giá trị mà không có hậu quả gì miễn là nó không giảm xuống 35% tổng số tiền cho vay." Để tránh bị thanh lý, người dùng cần nạp tiền bảo mật trong vòng 2 ngày kể từ khi đạt được phần tối thiểu. Mặc dù stablecoin cũng có thể được sử dụng trong thời gian thị trường biến động.
Milo đã huy động được khoản tài trợ Series A trị giá 17 triệu đô la vào tháng 3 và có các chiến lược để thiết lập các khoản thế chấp của mình để đáp ứng nhu cầu lớn hơn, ngoài việc nâng cao số lượng nhân viên của mình.
Tuy nhiên, Markman cũng nêu vấn đề rằng “kế hoạch lớn hơn của Milo là gộp các khoản vay mua nhà được hỗ trợ bằng tiền điện tử và cung cấp chúng dưới dạng trái phiếu cho các nhà quản lý tài sản và các công ty bảo hiểm”, so sánh nó với thói quen dẫn đến sự sụp đổ của thị trường bất động sản năm 2009.
Việc kinh doanh đã tập trung cụ thể vào Milo, một công ty khởi nghiệp ngân hàng kỹ thuật số từ Miami cung cấp các khoản thế chấp nhà 30 năm được hỗ trợ bởi Bitcoin (BTC), Ethereum (ETH) hoặc stablecoin làm bảo mật. Công ty hoàn toàn không cần tiền gửi, và tỷ lệ cho vay của nó khác nhau trong khoảng từ 3,95% đến 5,95%.
Trong báo cáo ngày 3 tháng 5, chuyên gia Jon D. Markman của Weiss đã nhắc nhở việc quan tâm đến các khoản thế chấp nhà như vậy, đề cập đến hiệu quả tồi tệ của cổ phiếu và tiền điện tử trong năm nay, bong bóng bất động sản Mỹ, lãi suất ngày càng tăng và các sửa đổi chính sách sắp tới của Cục Dự trữ Liên bang.
Ông nói thêm: “Và giá bất động sản của Mỹ hiện đang đối mặt với những sóng gió từ sự thay đổi trong chính sách của Fed và lãi suất thế chấp tăng.
Markman đã kết luận rằng không phải tất cả các mối nguy hiểm về tiền điện tử đều xấu, tuy nhiên nó có thể xảy ra trong lĩnh vực bất động sản dân cư hoặc thương mại, trước khi bao gồm "bất kể thị trường đang làm gì, tiềm năng thành công trong tiền điện tử là có thật."
Nhiều nhà tài chính tiền điện tử và chứng khoán thực sự đã kỳ vọng bất lợi về tác động thị trường tiềm năng của các bước đi lãi suất lớn trong năm nay khi Fed dự định kéo theo lạm phát.
Với việc cả hai thị trường đều trải qua hiệu quả thấp do vô số yếu tố, các chuyên gia vĩ mô như Alex Krueger đã thực sự mạnh dạn khuyến nghị rằng các tuyên bố mới nhất của Fed cho ngày hôm nay “sẽ quyết định số phận của thị trường” đang diễn ra.
Loại bỏ thị trường bất động sản khỏi công thức, nếu tỷ lệ BTC hoặc ETH về cơ bản giảm mạnh trong vài tháng tới, thì dường như vẫn có một lượng không gian phù hợp hợp lý cho người dùng Milo.
Theo các điều khoản thế chấp, tỷ lệ tài sản tiền điện tử được thế chấp "có thể giảm giá trị mà không có hậu quả gì miễn là nó không giảm xuống 35% tổng số tiền cho vay." Để tránh bị thanh lý, người dùng cần nạp tiền bảo mật trong vòng 2 ngày kể từ khi đạt được phần tối thiểu. Mặc dù stablecoin cũng có thể được sử dụng trong thời gian thị trường biến động.
Milo đã huy động được khoản tài trợ Series A trị giá 17 triệu đô la vào tháng 3 và có các chiến lược để thiết lập các khoản thế chấp của mình để đáp ứng nhu cầu lớn hơn, ngoài việc nâng cao số lượng nhân viên của mình.
Tuy nhiên, Markman cũng nêu vấn đề rằng “kế hoạch lớn hơn của Milo là gộp các khoản vay mua nhà được hỗ trợ bằng tiền điện tử và cung cấp chúng dưới dạng trái phiếu cho các nhà quản lý tài sản và các công ty bảo hiểm”, so sánh nó với thói quen dẫn đến sự sụp đổ của thị trường bất động sản năm 2009.
